ثورة التكنولوجيا في التمويل: 5 اتجاهات يجب مراقبتها

الوجبات السريعة الرئيسية:

• تكتسب الحلول المصرفية الرقمية فقط شعبية، خاصة بين الأجيال الشابة
• تعمل البيانات الضخمة والبلوك تشين على تحويل الخدمات المصرفية والمالية
• تتزايد المدفوعات في الوقت الفعلي واعتماد الحوسبة السحابية في قطاع التمويل

تشهد الصناعة المالية تحولًا سريعًا مدفوعًا بالتقدم التكنولوجي وتوقعات المستهلكين المتغيرة. تعمل هذه الابتكارات على إعادة تشكيل كيفية تفاعلنا مع الخدمات المالية، من الخدمات المصرفية إلى الاستثمارات.

تأتي الحلول المصرفية الرقمية فقط، أو البنوك الجديدة، في طليعة هذه الثورة. تعمل هذه المؤسسات حصريًا عبر الإنترنت، وتقدم أسعارًا تنافسية ومعاملات سلسة، وهي جذابة بشكل خاص للجيل Z وجيل الألفية. أدت سهولة إدارة الشؤون المالية أثناء التنقل إلى زيادة شعبية الخدمات المصرفية الرقمية، خاصة لأنشطة مثل تداول الفوركس.

تعد البيانات الضخمة من العوامل الأخرى التي تغير قواعد اللعبة في القطاع المالي. تستفيد البنوك وشركات التكنولوجيا المالية من البيانات لفهم احتياجات العملاء بشكل أفضل وإنشاء منتجات مصممة خصيصًا. يعزز هذا النهج القائم على البيانات أيضًا تدابير الأمن السيبراني وجهود مكافحة غسيل الأموال. ومع ذلك، فإن استخدام البيانات الضخمة يثير مخاوف أخلاقية، لا سيما فيما يتعلق بمشاركة الطرف الثالث والامتثال التنظيمي.

تُحدث تقنية Blockchain ثورة في التمويل العالمي من خلال تقديم بديل آمن وفعال لمسك الدفاتر التقليدية. يؤدي اعتماده إلى تبسيط المعاملات وتقليل المخاطر وتحسين أوقات التسوية. تعمل العقود الذكية، التي يتم تمكينها بواسطة blockchain، على أتمتة العمليات المختلفة بناءً على شروط محددة مسبقًا، مما يعزز الكفاءة في مجالات مثل صرف الأموال والإفراج عن الشحن.

تكتسب المدفوعات في الوقت الفعلي (RTP) زخمًا، مدفوعة بظهور العمل عبر الإنترنت والمعاملات الرقمية. تتعاون المؤسسات المالية والوكالات الحكومية لإنشاء أنظمة دفع شاملة تسهل التحويلات السريعة عبر الحدود. من المتوقع أن يستمر هذا الاتجاه في النمو في السنوات القادمة.

أصبحت الحوسبة السحابية جذابة بشكل متزايد لمقدمي الخدمات المالية بسبب فعاليتها من حيث التكلفة والكفاءة. إنه يسمح بإدارة البيانات بشكل أفضل وتطوير التطبيقات المحسن والأمان المحسن. كما أن اعتماد المنصات السحابية يمكّن المؤسسات المالية من تضمين الأمان في جميع عمليات التطوير الخاصة بها.

أخيرًا، يتيح الجمع بين البنية بدون خادم والبرامج مفتوحة المصدر وحلول البرامج كخدمة (SaaS) قابلية التوسع السريع للشركات في القطاع المالي. تعمل هذه التقنيات على تقليل التكاليف التشغيلية، وتسمح بالتوسع المرن، وتعزز كفاءة التطوير، مما يجعلها ذات قيمة خاصة للشركات الصغيرة والمتوسطة التي تتطلع إلى النمو في سوق تنافسية.

ومع استمرار هذه الاتجاهات في تشكيل المشهد المالي، فإنها تمثل تحديات وفرصًا للمؤسسات التقليدية ومقدمي التكنولوجيا المالية الجدد على حد سواء. سيكون النهج الاستراتيجي حاسمًا لمعالجة المخاطر المحتملة والاستفادة من فوائد هذه الابتكارات.